Pix comemora cinco anos como líder absoluto nos pagamentos no Brasil

Lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central, o Pix completa cinco anos neste domingo (16/11) e já ocupa o posto de meio de pagamento preferido dos brasileiros. O sistema promoveu uma transformação significativa no mercado financeiro, alterando a forma como a população lida e movimenta seu dinheiro diariamente.

Pix lidera volume de transações e movimentação financeira

De acordo com dados do Banco Central, só no primeiro semestre de 2025 o Pix movimentou R$ 15 trilhões, superando 36,9 bilhões de operações no período. Isso representa mais da metade (50,9%) de todas as transações realizadas no país e um crescimento de 27,6% em relação ao mesmo intervalo do ano anterior.

Até maio de 2025, o sistema já contava com a adesão de 167,5 milhões de pessoas físicas e 20,1 milhões de empresas, conforme informações da autoridade monetária.

Transformações no uso do dinheiro e inclusão financeira

Além de tornar as transferências instantâneas uma rotina, o Pix avança também sobre operações antes dominadas pelo dinheiro físico. Uma das ferramentas responsáveis por essa mudança é o Pix Saque, que registrou crescimento de 36,2% e alcançou 7,7 milhões de transações apenas no primeiro semestre deste ano.

No contexto da inclusão financeira, o Pix facilitou o acesso de milhões de pessoas e pequenas empresas a pagamentos digitais. O sistema simplificou a movimentação financeira, diminuiu a dependência de cédulas e abriu novas possibilidades para bancos e instituições.

O diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do Banco Central, Renato Dias De Brito Gomes, avaliou que as instituições financeiras passaram a conhecer melhor o perfil dos clientes e, com isso, puderam criar novos produtos e investidas em segmentos como investimentos, seguros e crédito.

Eficiência ganha espaço, mas riscos também aumentam

O uso disseminado do Pix contribuiu para reduzir custos operacionais dos bancos e acelerou a circulação de recursos na economia. Por outro lado, o crescimento rápido trouxe preocupações específicas de segurança.

Fraudes e golpes utilizando o Pix têm motivado melhorias constantes nos mecanismos de proteção, principalmente nas operações iniciadas em aparelhos não cadastrados.

Principais golpes praticados com o Pix

Entre os esquemas criminosos mais comuns estão:

• Engenharia social: criminosos fingem ser atendentes do banco e convencem as vítimas a realizar transferências “de segurança” ou compartilhar senhas e códigos.
• Contas laranja e de passagem: contas digitais criadas a partir de CPFs alugados ou roubados recebem valores ilícitos e são fechadas rapidamente.
• Falso atendimento via WhatsApp: golpistas fingem ser amigos, familiares ou empresas, solicitando transferências urgentes.
• Perfis falsos em marketplaces: produtos inexistentes são anunciados, o pagamento é realizado via Pix e o vendedor desaparece.
• Sequestro-relâmpago com Pix: criminosos rendem a vítima e exigem transferências imediatas, impedindo a possibilidade de bloqueio.

Pix Automático avança como alternativa ao boleto

Desde outubro, a modalidade Pix Automático passou a permitir pagamentos recorrentes para empresas e prestadores de serviços. A autorização é dada uma única vez, e os débitos passam a ocorrer automaticamente na conta do pagador.

O Banco Central estima que a novidade pode ampliar ainda mais a inclusão financeira, beneficiando até 60 milhões de brasileiros sem acesso a cartão de crédito.

Para a diretoria da autarquia, o Pix Automático oferece um salto de eficiência ao sistema ao substituir opções tradicionais, como o boleto, além de conferir condições igualitárias aos participantes da rede de pagamentos nacional.